【体験談】初心者夫婦がインデックス投資２年間で経験したことをまとめます

30代前半のまろパカ夫婦

先日積立投資を始めてから２周年となりました！

これから積立投資を始めようという人も多いと思いますが、

と様々な疑問や不安を持っている方も多いのではないでしょうか。

今回は投資初心者である私たちの２年間の体験を語ります！

投資の攻略方法などの解説ではありませんが、私たちの体験談を読んでいただくことで、

２年間の経験を疑似体験していただければと思います！

リアルな経験、私たちが何を思ったかをお話しますので、

参考にする、反面教師にする、どちらにしても皆さんのお役に立てれば嬉しいです！

投資スタイルと現在の利益

まろパカ夫婦は楽天証券を使って投資を行っています！

楽天証券ではクレジットカードで毎月５万円投資ができ、

お馴染みの楽天ポイントも100円につき1ポイントもらえます！

私たちは、毎月５万円、コツコツインデックス型の投資信託を購入するというスタンスです！

今の時代預金だけ持っているというのもリスクだよ！

とぱぴちの会社の先輩から言われたことをきっかけに始めた積立投資。

２年前はまったく知識もない状態でした。

投資の本、投資家さんのブログ、Youtubeなどを通じて勉強しながら投資を続けていますが

２年たった時点での成績はざっくりこんな感じ

そんな素人がどんな経験をしてきたのか、

ぶっちゃけてお話ししながら、学んだことを詳しくまとめていきます。

体験談

それでは口座開設から現在まで、私たちが経験したことを語らせていただきます！

2019年7月口座開設！積み立て開始！右肩上がりの利益

右も左もわからない投資初心者のまろパカ夫婦、

Youtubeなどをひとしきり見た結果、インデックス投資を行うのがよさそうだという結論になりました

一方で人気のある米国株にすべて投資するのは為替リスクが高いだろうということでざっくり月々、

という割合で運用を始めました。

ちょっとこだわったのは一番多いeMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

一つ買えばかなり分散投資することができるので、初心者に優しいかなと思い多めに買い始めました

投資を始めて半年、

どの資産も数パーセントの利益が出ている状況が続きます

積み立てが増えた分だけ資産が増え、少し利益が上乗せされているという感じですね

と夫婦でお話していました

約30万円の資産で2万円くらいの利益、

全部預金で持つよりは利益でるからよしよし、これなら続けられそうだね

という感じでした

ところが、2020年２月例のウイルスが猛威を振るい始めます

2020年2月コロナショック到来！基準価額下落メールに戦々恐々・・・

COVID19が世界的に流行し始め、世界的に株価が下落！コロナショックの始まりです！

自分の持っている資産もみるみる減少！

楽天証券からは「投信基準価額下落メール」というものが連日のように届きました！

投資経験の長い方でもひょっとしたらこのメールを受信したのはこれが初めてという方もいるかもしれませんね！

ありがいサービスなのですが、連日このようなメールが来ると投資初心者のまろパカ夫婦はパニックになってしまいます

３月には今まで利益がでていた自分たちの資産すべてから損失がでるように・・・

資産が目に見えて減っていく恐怖におびえたまろパカ夫婦はある選択を行います

2020年4月購入価格を減らすという決断を行う！

投資の勉強を行っている人はご存じと思いますが、

積立投資の最大の強みはドルコスト平均法を利用することで、

安い時にたくさん口数を買うことができることにあります

そのため、価格が下がっているときこそ買い時なので、

むしろ購入金額を増やすのが合理的と言えるかもしれません

しかし、この先いつまでこの状態が続くのだろうと怖くなってしまったまろパカ夫婦は

今まで５万円買っていた投資信託を月３万円に減らすという結論をだしました

ちなみにその時の楽天・全米株式インデックス・ファンドの基準価額はこんな感じです

半年間ですがコツコツ貯めていた資産があっという間になくなってしまったことがよくわかります

実はコロナショックが起きる前、トランプ政策もあり、アメリカのSP500は過去最高値を更新していたんですよね

当初の私たちはそう考えたんですね

一方で、損がでている資産を売るわけにもいかず、

ひとまず持っている資産はそのままにすることにしました

今覚えばかなり矛盾した行動ですが、それだけパニックになっており、

できる限り投資のことは考えたくなくなっていたんでしょうね。。。

2020年5月うれしい誤算！昔持っていた純金積立が最高値に！

2020年５月、ゴールドの価格が最高値を更新したというニュースが入ってきました

実はぱぴち、独身時代になんとなく純金積立をしてました

まったく利益がでないので、積立をやめて放置していたそうです

ニュースを見た二人は、持っていた口座を見てみました。

すると純金積立残高は10万円足らずなのに数万円の利益が！（利益率数十パーセント！）

これはまさに売り時だね、ということで持っていた純金を売却しました

この判断がよかったのかは今でもわからないのですが、

少なくとも不景気に強いゴールドというのは本当なのだなと実感しました！

2020年6月株価が回復、利益が出始めた資産を売ってしまう！

コロナショックから数か月、少しずつ株価が回復してきました

このまま下がり続けることはないと安心したまろパカ夫婦は、ひとまず購入額を50000円に戻しました

そして、2020年６月頃にはすべての資産で利益が出はじめました

そう考えたまろパカ夫婦は持っている資産の半分くらいを売却！利益を確定しました。

その時の楽天・全米株式インデックス・ファンドの基準価額はこんな感じです

価格が低い時に買った時もあったので、この価格でも全体としては利益が出始めてました

ドルコスト平均法では、株価が上がらなくても利益が出るというのは納得です

損しなくてよかったねと一安心したのですが、ご存じの通り株価はその後も回復

長期投資の鉄則は淡々とコツコツ買い続けること

それはもちろんまろパカ夫婦もわかっていたのですが、

いざ自分たちの持っている資産が減っているのを見ると合理的な行動はできないということがわかりました

それは、私たちが明確なルールをもたずにふわっと投資を始めてしまったことが原因のように思います

2021年4月株価とともに投資信託も回復、だけど利益率が悪い投資資産が・・・

2021年に入ると株価もかなり回復し、利益もしっかり出るようになってきました

コロナショックのお値打ち価格で買えた期間もあったため、20%を超える資産もちらほら

ところが、持っていた投資信託のうち、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)だけ利益率が他の資産よりも悪いことに気づきました

これ、原因はリートの価格の戻りが株価より遅かったことにあるんですよね！

分散投資しましょう、色々な業界に投資しましょう、というのは投資の鉄則だと思うのですが、

分散投資をするために、一つの商品を買っても売りたい時に売れない！ということに気づきました

まとめ

平穏な日々、下落時の恐怖とパニック、嬉しい誤算、新たな気づき、

色々なことが学べた貴重な２年間でした

私たちの中でこの２年間で学べたことは、

という感じです。

学生時代、リーマンショックのニュースを見て、投資なんて怖くてできないと思ったまろパカ

月々５万円という金額は大金とは言えないかもしれませんが、

一歩踏み出すことができたことで、投資に関するニュースへの関心も高まりました

実はこれが一番大きいことだったかもしれませんね